华龙网-新重庆客户端1月27日20时讯（齐澈） 据统计，2018年我国共发生汽车交通事故166906起，导致46161人死亡，169046人受伤，直接财产损失118671.6万元，而车险就是用来保障驾乘者生命和财产安全的。那么，车险究竟该怎么买呢？如果想花最合理的钱来购买车险，以下五个险种就是车险底线。

一、不计免赔险

所谓不计免赔特约险，即是指车险中的不计免赔特约条款，它属于商业附加险的一种。该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，车主不仅可以享受到按保险条款，应由保险公司承担的那一部分赔偿；还可享受到由于车主在事故中负有责任，而应自行承担的那部分金额赔偿。按照保险对象的不同，不计免赔险又可分为基本险的不计免赔和附加险的不计免赔，车主在投保时应详细了解。

但有些时候，即使投了不计免赔也会不生效，比如你的车被其他车撞了，对方全责，本应由对方的保险来给你修车，但对方逃逸，此时虽然可以用自己的保险获得一定的赔偿，但不计免赔就不能生效，因此也就无法得到全额赔付了。

二、交强险

交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。同时，它也是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，其保费是实行全国统一收费标准的，5座私家车为950元，6座及以上车型则是1100元。如果一直未出险，那么下一年则会打9折，再下年则是打8折，最多打7折，也就是说，交强险最低也得花665元。

交强险赔付分为有责赔偿和无责赔偿，其中有责赔付是指死亡伤残赔偿限额、财产损失赔偿限额和医疗费限额，无责赔偿是指无责任死亡赔偿限额、无责任财产损失赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额。通常所说的交强险可以赔付的2000元限额是指有责情况下的财产损失赔偿限额，如果发生死亡伤残，最多可赔付11万元。

三、第三者责任险

第三者责任险，是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。在交强险出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险，而部分驾驶者认为自己开车稳，不会出现事故，因此只选择购买交强险。

但是前面已经说过，交强险最高赔付限额仅为11万元，如果发生重大事故且损失远超11万元，剩下的赔偿部分就只能自己掏钱。如果购买了第三者责任险，那么由保险公司进行赔偿，就减轻了驾驶者的负担，保障了自身财产权益。通常情况下，第三者责任险保额选择100万元是最合适的。

四、车损险

车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。需要注意的是，在遇到雹灾、暴雨、洪水、海啸、泥石流、滑坡等自然灾害时，保险人将获得赔偿；若是因地震造成车辆损失，保险公司并不赔付。

如果在日常生活中出现一些刮蹭的情况，维修费用是可以直接去报保险公司的，在一些事故中发现找不到肇事者的时候，保险公司也会赔付我们70%的费用。但是有一点大家要注意，如果要赔偿车损险，那么保险公司会根据汽车的使用情况折旧之后再进行赔付。

五、车上人员责任险

车上人员责任险即车上座位险，指的是被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。

从实际情况来看，不少车主通常只购买前四种保险，车上人员责任险并未购买。但在小编看来，它是有必要买的，举个例子，现在很多人都喜欢自驾游，带着一家人或者是亲朋好友游山玩水。如果没有座位险，万一发生交通事故，造成自己以及亲朋好友受伤了，没有座位险的话，那么作为乘员的我们，是没办法享受到赔偿治疗费或者是事故金等赔偿的。

汽车渝评

除了以上几种险种，商业险还包括自燃险、涉水险、车身划痕险、全车盗抢险等，这些险种重要性不高，可以不用买。当然，最好的情况下是每一位车主朋友小心驾驶，遵守交通规则从而避免交通事故，永远用不上这些赔付。

（图/汽车品牌官图）