华龙网2月1日6时讯（李想）书接上回（点击查看早前报道），今天我们再来谈谈年终奖买车的话题。上次有网友留言说，拿到10万元年终奖的不会买10万元的车。的确，拿到10万元年终奖的亲们收入不低，购车时往往对准豪华品牌。那么，如果贷款买车，首付10万元，甚至不到10万元能买到什么车？

    回答这个问题之前，我们先来看看贷款买车的类型。一般来说，贷款买车有银行贷款、汽车金融公司贷款以及信用卡分期三种方式。

    如果您选择银行贷款，这种贷款一般利率比较低，目前1-5年期央行贷款基准利率是4.75%。在实际执行中可能会略高一些。此外，如果是在和4S店合作的银行办理贷款，4S店通常会加收1000-5000块的手续费不等。这笔手续费基本就是4S的纯利润，是可以和其砍价的。

    那么，10万元年终奖用银行贷款的方式能买到什么车呢？答案是一辆大约25万元的汽车。我们以指导价24.98万元的长安福特锐界EcoBoost 245 两驱铂锐版5座车型为例，按三年6.4%的利率计算，首付金额+必要花费+商业保险为106131元，月供5351元，购车总花费为298767元，比全款多花费17776元。

    而汽车金融公司方面，我们推荐使用厂家提供的金融计划。它的优势在于门槛低、流程少、还贷方式灵活，可以选择等额本息和等额本金的还款方式。而且厂家提供的利息补贴可以在一定程度上弥补利息比银行贷款高的缺点，非常适合年终奖不到10万元的人群。

    我们以宝马1系运动轿车悠贷金融方案为例，车价20.48万元的宝马118i时尚型轿车，首付仅需40960元，贷款期限3年，利率6.88%，月供3508元，此外还需支付弹性尾款61440元。

    信用卡分期的特点是不存在贷款利率，银行只收取手续费，分期的手续费和银行贷款利率差不多。以招商银行为例，汽车分期汽车分期业务标准手续费率为12期5.5%，24期10.5%，36期14.5%。如果我们选择首付10万元，分期20万元，购买一辆30万元的汽车。比如上图中的雷克萨斯ES，银行将收取2.9万元手续费，如果选择分摊方式，单期手续费为805.56元，单期还款额为6361.11元。

    需要注意的是，贷款购车有时也会遭遇各类风险，这么遇到这三种情况必须谨慎：

一是购车0首付。其实许多“零首付购车”只是骗局，实际是以“零首付”作为噱头引诱客户上钩，再骗他们用车辆抵押贷款筹集资金，同时将车扣压，最后你会发现，车子没了，你还背了一大笔银行贷款。事实上，新车贷款最低首付是两成，新能源汽车可以低至1.5成，0首付购车根本就不合规定。

二是购车0利率。0利率的广告背后，有一部分是厂家为促销，提升销量，直接给贷款购车人士贴息，更多的则是将利息转嫁到其它费用之上。转嫁的方式有很多，比如祼车价格高，车辆优惠幅度明显小于其它4S店；巧立名目收取费用等。

三是要不回的保证金。许多通过担保公司拿到汽车贷款的用户，都碰到过这个问题，自己明明按时还清贷款了，但去担保公司时，会以各种理由告知，用户存在违约现象，保证金不能退还。这种理由防不胜防，不是说你没有按照还款日期还款，就是说你提前还款。贷款购车时，仔细阅读合同条款，对任何一条有质疑都应及时提出，否则容易掉入这种合同陷阱。

那么，在20-40万元区间，还有哪些汽车值得大家选择呢？翻页您就可以看到哦。